Bank of England treibt die Bildung eines CBDC-Teams voran
Die Bank of England (BOE) plant den Aufbau eines Teams von bis zu 30 Personen, die die Entwicklung ihres Projekts für eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) überwachen sollen. Diese Ankündigung erfolgt, nachdem das Finanzinstitut im März letzten Jahres in seinem Karrierebereich Stellen für einen “Digital Pound Solutions Architect” und einen “Digital Pound Security Architect” ausgeschrieben hatte.
The Bank of England are recruiting for Solution Architects for their Central Bank Digital Currency (CBDC) unit. This position was first advertised on LinkedIn 4 days ago.
CBDCs are happening. And the vast majority of folk are completely unaware of this and what it means.#CBDCs pic.twitter.com/bJXraE116J
— James Melville (@JamesMelville) April 10, 2023
Die neue CBDC, auch bekannt als “digitales Pfund” oder “digitales Sterling”, wird von der Regierung unterstützt und von der BOE ausgegeben. Die jüngsten Entwicklungen folgen auf die Suche der BOE und des britischen Finanzministeriums nach einem CBDC-Leiter, der das Projekt im Januar leiten soll.
Vorbereitende Arbeiten sind gerechtfertigt
Laut CryptoUK-Berater Ian Taylor zeigt die Einrichtung eines Teams, das sich mit dem digitalen Pfund befasst, welche Auswirkungen das CBDC haben wird und wie ernst es der Bank mit seiner Umsetzung ist. Die BOE und das britische Finanzministerium haben in ihrem Konsultationspapier erklärt, dass das digitale Pfund in Zukunft wahrscheinlich eine Notwendigkeit sein wird. Allerdings haben sie noch keine Strategie für die Einführung entwickelt. Die beiden Institutionen sind der Meinung, dass in dieser Phase noch viel Vorbereitungsarbeit geleistet werden muss.
Programmierbarkeit in digitalen Währungen
Einer der Hauptvorteile digitaler Währungen ist ihre Programmierbarkeit. Digitale Währungen können innovative Dienstleistungen ermöglichen, die von CBDCs unterstützt werden können.
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat bereits ausgeschlossen, dass die regionalen CBDCs zu programmierbarem Geld werden, das einschränken würde, wo, wann oder an wen Zahlungen mit digitalen Währungen getätigt werden. Martin Hargreaves, Chief Product Officer bei Quant, befürwortet diesen Schritt und verweist auf die Auswirkungen von Geldverkehrsbeschränkungen auf die Einführung und Nutzung von CBDCs.
Programmierbarkeit für das digitale Pfund
Hargreaves glaubt, dass es Wege gibt, die Vorteile der Programmierbarkeit auf das digitale Pfund zu übertragen. So kann das Vereinigte Königreich digitale Währungen nutzen, um die Macht der großen Kartennetzwerke, Big-Tech-Firmen, Zahlungsnetzwerke und Acquirer darüber einzuschränken, wie, wann und an wen Verbraucherzahlungen geleistet werden.
Fazit
Die Stellenausschreibungen für das CBDC oder das Digital Pound Team zeigen, wie ernst es der Bank of England ist, das Projekt voranzutreiben. Es bleibt abzuwarten, ob das digitale Pfund zu programmierbarem Geld wird oder nicht, aber Experten glauben, dass es Wege gibt, die Vorteile der Programmierbarkeit in die Währung einzubringen.
Wenn sich die Räder erfolgreich in Bewegung setzen und je nachdem, wie das Projekt umgesetzt wird, sind die folgenden Vorteile für die Finanzinstitute in Großbritannien zu erwarten:
- Stärkere finanzielle Eingliederung: CBDCs haben das Potenzial, die finanzielle Eingliederung zu erhöhen, indem sie denjenigen, die keine oder zu wenige Banken haben, Zugang zu digitalen Zahlungen verschaffen.
- Verbesserte Effizienz der Zahlungssysteme: CBDCs können die Effizienz des Zahlungsverkehrssystems erheblich verbessern, indem sie die Bearbeitungszeiten und -kosten von Transaktionen reduzieren.
- Bessere geldpolitische Übertragung: CBDCs können die Wirksamkeit der Geldpolitik verbessern, indem sie es den Zentralbanken ermöglichen, Gelder direkt an Verbraucher und Unternehmen weiterzuleiten.
- Erhöhte Sicherheit: CBDCs können im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungssystemen verbesserte Sicherheitsmerkmale bieten, wie z.B. eine fortschrittliche Verschlüsselung und fälschungssichere Transaktionen.
- Bessere Kontrolle und Überwachung: CBDCs ermöglichen den Zentralbanken eine bessere Kontrolle und Aufsicht über das Zahlungssystem, wodurch das Risiko von Geldwäsche und anderen illegalen Aktivitäten verringert wird.
- Programmierbarkeit: CBDCs können so programmiert werden, dass sie Finanzaufgaben automatisch ausführen, was die Finanzkontrolle verbessert und den Bedarf an manuellen Eingriffen verringert.
- Innovation: CBDCs haben das Potenzial, innovative Finanzdienstleistungen und Geschäftsmodelle zu ermöglichen, wie z. B. Mikrozahlungen und Machine-to-Machine-Transaktionen.
